Lakshmi Vilas银行发行,2020年11月19日

新闻:印度储备银行实施了一项强制措施位于钦奈的拉克什米•维拉斯银行被暂停30天有限公司(LVB),并为其拟备计划合并自财务状况稳步下滑并公布以来连续三年亏损年代。

在这些情况下,印度储备银行施加了以下条件:

  • 印度储备银行规定,从银行提款的上限为2.5万卢比。
  • 合并计划草案包括LVB的合并与印度星展银行合作该公司是新加坡星展银行(DBS)的子公司。合并将包括LVB的所有业务、资产(包括有形资产和无形资产)、物业、权利、业权等。
LVB问题的背景:
  • 2016-17年,LVB将重点从中小企业转向了大型企业,并从7.94亿卢比的定期存款中贷款了720亿卢比,这些存款后来变成了不良贷款。
  • 2018年,Religare Finvest起诉了LVB的德里分行,要求收回该行为收回这些贷款而动用的价值约80亿卢比的定期存款。
  • 由于LVB无法发放新的贷款或在任何地方开设新的分行,印度储备银行于2019年9月将LVB置于紧急纠正行动(PCA)框架下。
  • 现在,印度储备银行已经为上面提到的合并制定了一个计划。
什么是快速纠正行动(PCA)?

  • PCA是一个框架,在这个框架下,财务指标较弱的银行将受到印度储备银行的监督。
  • 印度储备银行在2002年引入了PCA框架,作为一种结构化的早期干预机制,针对那些由于资产质量差而资本不足或由于盈利能力下降而脆弱的银行。
  • 它的目的是检查印度银行业的不良资产问题。

为什么会做出这样的决定?

  • 侵蚀银行的资产净值:存款稳步下降,近三年持续亏损。
  • 经历低流动性水平:无法从市场筹集足够的资金,以及存款不断被抽离。
  • 不良资产增加:该行近四分之一的预付款变成了不良资产。截至2020年6月,其不良资产总额(NPAs)占其预付款的25.4%。
RBI的合并权力
  • 根据银行管理法第45条,RBI只能在合并期间拟备重建或合并方案。
    • 一旦冻结生效,银行就不能放贷,现有储户也不能提取超过规定数额的存款。
  • 但实施延期偿付的做法被视为具有破坏性,因为它有可能削弱储户对银行的信心和金融稳定。
  • 因此,政府授权了RBI《2020年银行规例(修订)条例》在美国,无需先下令暂停取款,就可以准备一项重建计划。
印度私人银行的类型:

  1. 老一代私人银行:私人银行在印度主要银行国有化时就已经存在,但由于规模小或其他原因没有被国有化。银行业改革后,这些银行获得执照继续存在,并与新的私人银行和政府银行一起存在于印度。例如:LVB, CUB, KVB等。
  2. 新一代私人银行:银行国有化后成立的组织。例:Axis,是的银行,HDFC。
私人银行业面临的问题:
  • 2018年IL&FS(基础设施租赁和金融服务)的崩溃在金融领域引发了连锁反应,导致流动性问题和违约。
    • 今年早些时候,印度储备银行通过一项由印度国家银行和其他银行支持的计划,对Yes Bank进行了纾困
    • 旁遮普和马哈拉施特拉合作银行受到了涉及HDIL(住房发展和基础设施有限公司)发起人的贷款骗局的打击,该银行目前还没有得到救助。
  • 大多数是老一代的私人银行没有强大的推动者吗,使它们成为合并或强制合并的目标。例如:在Karur Vysya银行,发起人的股份是2.11%,而在Karnataka银行,没有发起人
  • 资产质量:印度银行包括私人银行的最大风险是贷款或非履行资产(NPAS)的兴起以及经济放缓。这种无法预养的Covid-19大流行就会进一步增加。但是,局势取决于该部门的影响会有所不同。

例句:银行贷款给制药业,似乎已经从减少的不良贷款中受益,而那些贷款给酒店业、旅游业、航空业的人预计将进一步增加不良贷款。

  • 监管方面的挑战RBI的CAR(资本充足率)和其他严格的规定减少了私营部门银行的另类投资机会
  • 人力资源的挑战缺乏经验丰富、训练有素的私人银行家,以及人员流失率高,意味着人才总是供不应求
  • 基础设施的挑战:缺乏适当和充分的物理和IT基础设施是印度PB部门面临的主要挑战之一。银行网点没有充分的准备去迎合高净值个人和超高净值个人的需求
解决方案和未来路向
  • 央行构成卡马斯委员会负责就a所需的财务参数提出建议企业借款人的一次性贷款重组窗口由于大流行病而承受压力的银行不仅可以减少私人银行的压力资产和不良资产,而且可以减少整个银行系统的压力资产和不良资产。
  • Narashimham委员会推荐的引入狭义银行概念薄弱银行将被允许只在短期内投放资金,当它们连续4个季度面临亏损时,可以将无风险资产转移到私人银行,而不是印度储备银行进行合并或救助
  • 董事会建议将董事长和董事总经理分拆,任期为3至5年PJ Nayak委员会可为私人银行跟进。
  • 应更好地利用《破产和破产法典》,并必须在规定的时间内完成。
  • 私人银行必须提高推销者的持股比例,或者寻找推销者。
结论

根据巴塞尔协议III的规定,印度银行业必须得到加强,尤其是私人银行,但这并不意味着私人银行可以被排除在外。一个相互强大、相互竞争的私人银行是推动整个银行体系的关键。

重要的定义:

HNIs:在印度,可投资盈余超过2亿卢比的人被称为高净值个人(HNI)

NPA的:利息和/或本金分期付款超过90天的贷款被认为是不良贷款。

压力资产= npa +重组贷款+冲销资产

重组资产或贷款:延长还款期、降低利率、将部分贷款转换为股权、提供额外融资或结合这些措施的资产

注销资产:银行或贷方不计算借方欠的钱的资产。除非二级市场上有可能对这些投资给予一定价值的买家,否则现有股东的投资将面临全部损失。

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